La estafa del cambio de cuenta: un riesgo real

Imagina que recibes la factura mensual de tu proveedor habitual. El PDF parece idéntico al de siempre, pero hay un pequeño cambio: el número de cuenta (IBAN). Realizas el pago y, semanas después, el proveedor real reclama su dinero. Has sido víctima de un ataque de Business Email Compromise (BEC).

Los ciberdelincuentes interceptan los correos, modifican el IBAN en el PDF usando herramientas de edición y vuelven a enviar el correo. Sin un sistema automático de verificación, este fraude es casi invisible para el ojo humano.

Dato alarmante: Según el INCIBE, los fraudes financieros mediante ingeniería social han crecido un 40% en el último año, siendo el sector B2B el objetivo principal.

¿Qué es el IBAN Match y cómo funciona?

El **IBAN Match** es una funcionalidad avanzada de la API de FacturaX que compara el número de cuenta extraído de la factura actual con los datos históricos de ese mismo proveedor (identificado por su CIF/NIF).

  • Extracción precisa: La IA localiza el IBAN incluso en formatos de factura complejos o tickets.
  • Validación de formato: Se verifica que el código de control y la estructura SEPA sean correctos.
  • Alerta de discrepancia: Si el IBAN no coincide con el registrado previamente para ese CIF, el sistema devuelve un flag de `fraud_alert: true`.

Detección automática de facturas duplicadas

No todo el fraude es externo. El error humano al subir dos veces la misma factura al sistema contable genera miles de euros en pagos duplicados cada año.

FacturaX implementa 5 estrategias de detección:

Método Descripción
Exact Match Mismo número de factura, emisor e importe.
Hash de archivo Detecta si el archivo binario es idéntico a uno ya procesado.
Fuzzy Logic Detecta variaciones (ej: "FAC-01" vs "FAC/01") del mismo emisor.

Implementación en tu flujo de pagos

Integrar estas validaciones en tu software de contabilidad o ERP es tan sencillo como consultar nuestro campo de seguridad en la respuesta JSON: 


{
  "invoice_data": { ... },
  "security_check": {
    "iban_verified": false,
    "previous_iban": "ES21...",
    "current_iban": "ES40...",
    "fraud_score": 0.95,
    "is_duplicate": false
  }
}
Consejo de experto: Bloquea automáticamente cualquier pago cuyo fraud_score sea superior a 0.80 hasta que un humano lo valide manualmente.
Protege tus finanzas con FacturaX

Nuestros planes Pro y Business incluyen detección de fraude e IBAN Match por defecto. No dejes tu tesorería al azar.

Ver planes Pro →